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环球热门:个人养老金攻略来了 温州市民可预约开户

时间:2022-11-29 09:47:41       来源:温州晚报

个人养老金真的来了。11月25日,人社部网站发布了个人养老金制度先行启动实施,先行试点城市已经可以开户缴存了。那么,个人养老金如何开户,五花八门的养老金产品如何购买?

温州市民可预约开户


(资料图片)

刚过去的两天,除了可以在微信朋友圈看到各种“一文读懂个人养老金”“一图揭秘个人养老金”等多种形式的“科普帖”,市民高女士还收到多名在银行工作的熟人的热心推荐。

11月25日,人社部网站发布的个人养老金制度先行启动实施的信息,共有36个城市(地区)入选,多数以省会城市入选为主。浙江的先行城市是杭州、宁波。

“高中同学在同学群里发了‘个人养老金开户码’二维码图片,开立养老金账户送50元。”高女士说,同学是在宁波的一家银行工作,邀请我们帮助他完成任务。高女士展示的该行主题海报上写着:正式开户可享50元微信立减金,数量有限,先到先得。高女士同时还收到了在杭州的银行工作的亲戚邀请。

记者在工行手机银行APP上搜索“个人养老金”,进入“个人养老金专区”,可以看到“立即开立个人养老金账户”“养老规划测算”“养老基金”等几大板块,按照指示点击“立即开通”,会弹出“温馨提示”:您的参保行政区划不在个人老养老金试行地区范围内,我行为您提供预约开户服务……

记者从一家试点银行工作人员了解到,个人养老金实行账户制,每位参与人都需要个人养老金账户及个人养老金资金账户,这两个账户都是唯一的,且相互对应。开户后可办理资金缴存、产品交易、待遇领取和信息查询等业务。其中,个人养老金资金账户为专用电子资金账户,不配发实体卡,如果是银行新客户,开通个人养老金资金账户会涉及“身份认证”“信息设置”和“信息确认”等环节;若已在该银行开立过相关账户,则无须上传身份证照片,登录该银行APP直接搜索“个人养老金”后进入专区,点击“开户”根据提示进行操作即可。

业内人士解释,《个人养老金实施办法》规定参加人仅可购买其本人资金账户开户行所发行的储蓄产品,这也意味着,参加人在哪家银行开立个人养老金资金账户,影响较大的是银行的储蓄业务,这也是多家银行抢滩个人养老金开户业务的原因之一。

首批开办个人养老金业务的商业银行包括工农中建交邮储6家大型银行,12家股份制银行,以及5家城市商业银行。此前,个人养老金“预热”期间,包括光大银行、工商银行、招商银行、光大银行等多家银行就上线了“个人养老金专区”,多家银行为吸引客户订阅预约或上线通知,抛出了抽奖、发红包等活动。

个人所得税APP已增新功能

对于个人来说,缴存个人养老金最直接的好处是能够享受税收优惠。自2022年1月1日起,对个人养老金实施递延纳税优惠政策。

随着11月25日个人养老金制度先行启动实施,个人所得税APP也相应进行了版本更新。打开个人所得税APP,在首页点击“我要办税”,可以看到增加了“个人养老金扣除信息管理”功能,支持扫描个人养老金缴费凭证二维码以录入相关扣除信息。

具体来说,在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除;在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节,个人领取的个人养老金,不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税,其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。

根据测算,以每年足额缴纳个人养老金12000元为例,如果你年收入在6万元至9.6万元,预计每年最多免税360元;年收入在9.6至20.4万元,预计每年最多免税1200元税额;年收入在20.4万元至36万元,预计每年最多免税2400元,以此类推。

此外,考虑领取环节支付的3%的税率,算上这部分延后纳税额,年收入在9.6万元-20.4万元之间,每年实际省税约840元;年收入在20.4万元至36万元,每年实际省税约2040元。

如何选择养老金产品看偏好

简单来说,参加个人养老金分三步走,首先是“开户”,其次是缴费,最后就是“买买买”。如何“买买买”是关键的一步,因为个人养老金关系每个人的养老钱,更要关注其安全性。

从大类来分,参与人通过个人养老金资金账户里的资金,可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金4种金融产品。与一般的金融产品相比,个人养老金金融产品投资期限更长、更稳健。

业内人士建议,这4种金融产品有“固收型”的(特定养老储蓄),有“保底+”的(养老保险产品),也有浮动收益型的(目标养老基金、理财产品),如何买与每个人的风险偏好有关。如是风险厌恶者,只求起到保障作用,个人养老金资金账户可考虑投资养老储蓄存款;如果风险偏好较高,那么可以投资一些权益类占比更高的养老产品,如公募基金,以提升未来养老金的增值部分。同时,可以根据不同年龄制订不同的组合策略。

以购买特定范围的养老基金为例,购买时要尽量挑选和退休年龄相近的基金。因为这类养老基金对权益和债券的比例限定且有特殊设计,按照投资者逐渐进入到退休年龄,风险也逐渐降低,从而实现稳健投资。如适合2040年前后退休的目标2040年养老基金,目前收益最好的是华夏的006289,成立4年2个月,年化收益是9.29%,限制权益类仓位不能超过60%,同时比例逐年下调,等到2040年按照规定权益类最高不能超过15%,剩下85%都要配置债券。

原标题:个人养老金攻略来了杭州、宁波先行试点,温州可预约开户

作者:欣欣

关键词: 资金账户 养老基金 银行工作